1. Analýza současné situace: Poznejte své finance do detailu 

Než začnete plánovat svou budoucnost, je důležité zmapovat, jak na tom právě teď jste. To znamená podívat se upřímně a detailně na své příjmy, výdaje, majetek i závazky.  

- Audit příjmů a výdajů: Sedněte si ke svým měsíčním účtům a podívejte se, kam každý měsíc směřují vaše peníze. Kolik utrácíte za jídlo, bydlení, dopravu nebo zábavu? Možná zjistíte, že některé výdaje by šly snížit, aniž byste přišli o kvalitu života.  

- Inventura majetku a závazků: Sepište si, co vlastníte – nemovitosti, auto, úspory, investice – ale také své dluhy, hypotéky nebo jiné finanční závazky. Tento přehled vám pomůže lépe pochopit, na co můžete v budoucnu spoléhat a co by naopak mohlo být rizikem.  

Pomyslete na tuto část jako na čistku v šuplíku – i když to může být trochu nepříjemné, jakmile bude hotová, uvidíte mnohem jasněji.


2. Stanovení finančních cílů: Co chcete od života? 

Jakmile víte, jak na tom jste, můžete začít přemýšlet o tom, co si přejete. Každý má jiné sny a priority, ale některé oblasti jsou společné většině z nás.  

- Základní životní potřeby: Nejdříve je dobré zajistit dostatek financí na věci, bez kterých se neobejdete – jídlo, bydlení, energie nebo základní oblečení. Tyto položky tvoří základ vašeho finančního plánu.  

- Cestování a koníčky: Důchod není jen o přežívání, ale o tom, abyste si mohli užívat život. Máte vysněnou destinaci, kam byste chtěli vyrazit? Nebo koníček, na který jste nikdy neměli čas? Teď je ten správný moment, kdy si tato přání můžete začít plnit.  

- Nečekané výdaje: Život přináší překvapení – a ne vždy ta příjemná. Rezerva na nečekané výdaje, jako je oprava auta nebo rozbitá pračka, vám může přinést klid na duši.  

- Zdravotní péče: Se stárnutím přichází i větší potřeba investovat do svého zdraví. Zvažte, zda budete chtít například připojištění nebo finanční rezervu na případnou soukromou péči.  

Na takovou čistku a finanční přehled se určitě musíme správně naladit. Abychom si usnadnili alespoň jednu z uvedených položek, podíváme se společně na něco, co je označováno jako IDA. Že vás nic nenapadá? Tak se pojďme přesunout na další stránku.